하나은행 AI 연금투자 솔루션 서비스 정보

하나은행에서 퇴직연금 가입 고객의 목표 연금자산 형성을 위하여 진단 및 설계, 컨설팅, 사후관리 서비스까지 지원하는
인공지능(AI) 연금투자 솔루션을 오늘 발표했습니다.

2017년부터 크래프트테크놀로지의 딥러닝 기반 알고리즘 기술을 적용한 HAI-Robo 서비스를 제공하고 있으며 챗GPT가 공개된 이후로 AI 열풍에 발맞춰 국내 금융사들이 연달아 AI를 활용한 서비스를 출시하고 있습니다.

하나은행에선 이번에 하이로보 서비스보다 훨씬 진화된 AI 기술로 고객별 목표에 맞는 투자계획이나 추천 포트폴리오
제시, 꾸준한 리밸런싱을 통한 수익률 관리를 추구하는 솔루션이라 말할 수 있겠습니다.

주요기능

목표설정과 연금자산관리: 하나은행에 IRP 및 DC 계좌를 보유하고 있는 10만 원 이상 잔고가 있는 손님은 AI 연금투자 솔루션 메뉴에 진입하여 먼저 퇴직연금 계좌의 은퇴 재무목표를 설정합니다. 현재 운용자산으로 고객이 스스로 설정한 목표의 달성확률과 연간 기대수익률을 진단해 줍니다. 단 비대면에 경우 신규가입 시 가능합니다.

맞춤 포트폴리오: AI 연금투자 솔루션은 고객이 설정한 목표에 맞게 은퇴 시점까지의 투자계획을 설계해 주는 Goal Based Investment 기반 자산관리 서비스입니다. 목표에 맞는 자산배분안을 제시해 주고 또 목표달성확률을 높일 수 있는 방법을 알려줍니다. 고객은 AI의 최초 자산배분안과 목표달성확률을 높인 안 중 최종안을 선택하여 목표 및 자산배분안을 확정하게 됩니다. 우수한 펀드를 추천하는 기능도 있으며, 자산배분 유형별로 1년 뒤 상위 25% 안에 들 수 있는 상품 3개를 골라 추천합니다. 이 중 실제 운용상품을 선택하여 최종 포트폴리오를 완성합니다.

사후관리: 핵심은 바로 1년에 한 번, 정기적인 점검을 통한 목표 관리 및 운용자산 리밸런싱으로 고객의 은퇴 시점까지 꾸준하게 수익률을 관리하는 것입니다. 그러므로 AI 연금투자 솔루션을 제공받기 위해 정기 리밸런싱 통지에 반드시 가입하는 것이 좋습니다. 이외에 제시한 연간 예상 수익률을 기준으로 1년 이내에 조기 달성하거나 반대로 수익률이 하락할 경우 비정기 리밸런싱을 통해 손님의 목표 및 달성확률을 지속적으로 관리해 드립니다.

참고 사항

1. 하나연금닥터 AI 연금투자 솔루션은 설계 당일에 AI포트폴리오 상품 변경, 입금예정상품등록, 현재운용상품변경을 완료하지 않거나 정기 리밸런싱 통지서비스를 신청하지 않으면 서비스 가입이 자동으로 취소됩니다.

2. 목표설정 시 손님의 나이가 설정한 은퇴나이보다 많을 경우 설계되지 않습니다.

3. 목표설정 시 초기투자금액은 최대 50억 원, 월적립금액은 개인형 IRP 최대 150만 원, 기업형 IRP/DC 최대 1000만 원까지 10만 원 이상 원단위로 입력가능 하며, 목표금액은: 초기투자금액 + 투자기간(월) x 월적립금액 보다 작을 경우 설계되지 않습니다.

4. 보유자산 진단 시 자산유형 분류가 어려울 경우 진단이 불가할 수 있으며 설계 시 투자기간은 최대 30년입니다.

5. 현재 보유 중인 상품이 손님의 투자성향에 맞지 않는 상품으로 운용 중일 경우 AI포트폴리오의 목표달성확률이 진단 결과보다 낮을 수 있습니다.

6. 예상수익률은 확률에 의한 것으로 사전에 정해진 모든 조건이 우호적으로 진행될 경우에만 실현되는 수익률입니다.

7. 설계 시 목표달성확률이 투자성향별로 공격 및 적극투자형 80%, 위험중립형 85%, 안정추구 및 안정형 90% 미만일 경우 확률을 높일 수 있는 방법을 제시합니다.

8. 하나연금닥터 AI 연금투자 솔루션은 AI 추천 투자전략과 더불어 주기적인 리밸런싱이 중요합니다.

9. AI포트폴리오 선정 시 자산유형별로 추천된 3개의 상품 중 하나를 선택할 수 있으며 추천 1순위가 반드시 가장 좋은 운용결과를 가져오지는 않습니다.

10. AI포트폴리오 선정 시 ETF상품을 선택할 경우 1주 단위로 거래되는 ETF의 특성상 설계받은 자산배분 비율대로 운용되지 않을 수 있습니다.

11. AI포트폴리오를 매수할 경우 기존 보유상품 중 중도해지 시 불이익이 발생하는 상품 파생결합사채, 정기예금, GIC 등은 매도 의사결정에 유의하시기 바랍니다.

12. AI포트폴리오의 모든 상품이 체결 완료된 후 AI포트폴리오 현황 조회가 가능합니다.

13. AI포트폴리오 수익률 통지 신청 후 지정수익률 도달 시 기존 목표 및 포트폴리오를 재점검하여 수익률을 관리하세요. 단, 만기가 있는 상품의 중도해지로 인한 불이익 발생으로 실현수익률이 평가수익률보다 하락할 수 있습니다.

14. AI포트폴리오 수익률 통지는 통지 1회 완료 혹은 서비스 신청 후 1년 경과 시 자동 소멸됩니다.

15. AI포트폴리오 중 만기도래상품은 현금성자산으로 상환되어 AI포트폴리오 운용 현황에서 제외됩니다. 이 경우 정기 리밸런싱 통지에 따라 보유자산의 리밸런싱이 필요하며, 통지는 가입 1년 경과 후 1주 간격으로 총 4회 통지됩니다.

16. AI포트폴리오를 중도에 일부/전부 매도하시거나 입금예정상품에 등록된 포트폴리오를 삭제하는 경우 서비스가 자동 해지됩니다.

17. 이 퇴직연금은 예금보호 대상 금융상품으로 운용되는 적립금에 한하여 예금자 보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 귀하의 다른 예금보호 대상 금융상품과는 별도로 1인당 "최고 5천만 원"이며, 5천만 원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 단, 2개 이상 퇴직연금에 가입한 경우 합하여 5천만 원까지 보호합니다.

18. 원리금비보장상품(집합투자증권)은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.

19. 구성상품(펀드)의 위험등급은 운용실적과 시장상황 등에 따라 변경될 수 있으며, 그에 따라 디폴트옵션 포트폴리오 상품의 위험등급도 변경될 수 있습니다.

20. 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.

21. 중도해지 또는 연금 외 수령 시 세액공제받은 납입원금 및 수익에 대해 기타 소득세(16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.

이번 서비스는 하나은행과 하나금융티아이의 사내 독립 기업인 하나금융융합기술원의 협업을 통해 자체 개발한 AI 기술을 기반으로 하고 있습니다.